银行风控大揭秘：你的储蓄卡为何被盯上？

时间：2024-03-27人气：作者：小编

随着监管的加剧，无论是真实商家，还是个人的小伙伴，最近向我反馈“储蓄卡又被银行风控了”，询问该怎么办的，一下子又多了起来。

今天，针对这个问题，我们再一次来详细说说：

首先，去年我们就说过，储蓄卡风控的主要原因是来自“断卡行动”！

对于断卡行动不了解的伙伴，可以翻看前面的文章：

→断卡行动：拒绝网络诈骗的强力武器

银行遵循监管机构的指导方针和法律法规，为了防范潜在的金融诈骗和非法活动，必须对可疑的账户活动进行监控和控制，限制或监控某些被认为是高风险的账户活动，以防止犯罪活动。

同时，银行也会出于保护客户账户安全的目的，对那些可能存在风险的账户进行限制，以防止账户资金遭受损失。

下面我们就说下储蓄卡被风控的主要原因，以及如何规避？

一、哪些银行容易引起银行的风控呢？

1、个人信息与申请资料不符或资料过期未更新：如果提供虚假或不完整的个人信息，银行可能会暂停或终止储蓄卡的使用。

如果自己的身份证证件过期等等，记得要及时通过银行官方渠道更新自己的有效证件。

2、账户安全存在风险：如果银行认为客户的账户存在安全风险，例如被他人盗用身份信息、银行卡信息泄露等，银行可能会冻结账户或限制交易。

频繁更改银行卡密码、多次尝试输入错误密码等，很容易能被银行视为可疑行为，导致储蓄卡被风控。

3、异常交易行为：如果银行检测到不符合客户平时交易习惯的大额交易、异地交易、快进快出的资金流动，或者频繁转账给多个不同的人等，可能会被视为异常交易，进而触发风控机制。

4、涉及风险交易：如果储蓄卡与涉嫌欺诈、洗钱等风险交易有关，银行为保护自身和客户的利益，会立即对储蓄卡进行风控。

此外，频繁交易、频繁通过POS机等工具查询储蓄卡余额、先查询余额后发生交易（尤其是大额交易）、在非正常的商业交易时间，如半夜进行的交易等等，这些行为都很容易被银行判定为存在风险交易而对其进行限制交易。

5、银行卡硬件问题：储蓄卡长期使用后，卡片可能出现老化或消磁等问题，导致无法读取，进而触发风控。这种情况，建议尽快到银行更换新的卡片。

二、储蓄卡被银行风控的表现

银行储蓄卡被风控的表现可能包括但不限于限制非柜面交易、网上银行暂停、代发工资暂停等。具体如下：

1. 限制非柜面交易：这是一种卡状态，指的是除了柜台发生的交易外，其他所有交易都可能会被暂停。例如，网上银行和自动取款机（ATM）转账可能会被暂停，导致无法通过这些渠道转出资金。

2. 网上银行暂停：如果银行卡被风控，网上银行的功能可能会被暂停，无法通过网络进行转账或支付操作。

3. 代发工资暂停：对于那些通常通过银行自动转入的工资或其他定期收入，如果银行卡被风控，这些代发的服务也可能会被暂停，导致无法收到相应的款项。

当储蓄卡被风控时，银行通常会通过短信、电话或邮件等方式通知持卡人。这些通知会告知持卡人账户被风控的原因以及需要采取的解决措施。‘’

不过很多时候，我们是收不到这些通知的，需要在我们下次交易的时候发现交易不了，打电话或者到柜面询问之后才能知道。

三、如何预防储蓄卡被风控

1、规范使用储蓄卡：确保储蓄卡交易行为正常、合规。避免短时间内频繁进行大额交易、快进快出（资金最好过夜）、异地交易或频繁转账，这些行为可能触发银行的风控系统。同时，尽量避免将储蓄卡用于非法活动或高风险交易。

2、保护个人信息和账户安全：确保个人信息和账户资料的真实、完整和准确，并及时更新过期的信息。同时，加强账户密码的保护，避免使用弱密码或与他人共享密码。此外，要防范诈骗和钓鱼网站，不轻易点击不明链接或下载不明附件，以免泄露个人信息和账户信息。

3、定期检查账户交易记录：建议持卡人定期查看储蓄卡的交易记录，确保所有的交易都是本人所为。如果发现异常交易或未经授权的交易，应立即联系银行客服进行核实和处理。

4、避免与高风险账户或活动关联：持卡人应避免与涉及欺诈、洗钱等高风险账户或活动产生关联。同时，也要避免与不良商家或非法平台进行交易，以免给自己带来不必要的风险。

5、分散交易风险：使用不同的机器进行交易，并且尽量分散交易量和交易笔数，以减少单张卡的集中交易风险。

四、关于限额问题的建议

限额这个问题是很多伙伴和商户头疼不已的问题：

实测下来，除了个人能够提供各种银行认可的大额安全、稳定的大额进出账证明，或者和银行的关系比较好以外，

相对比较靠谱的就是，如果你是商家或者企业主，你有营业执照（个体的或者公司的都可以），一般提供给银行，银行能够认可你是有真实经营性需求而需要大笔资金进出的，那么一般调额是比较容易通过的。

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