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利用POS机非法从事养卡业务,涉案金额千万被抓

时间:2022-01-16人气:作者: 互联网整理

近日,一起POS机养卡大案曝光,3名职业养卡人利用POS机非法从事养卡业务,涉案金额千万被抓,银行及监管机构不断加强对信用卡的监管,以卡养卡模式会被终结吗?

信用卡市场的快速发展,使授信规模不断提高,这也造成了许多持卡人信用卡无法按时还款的情况,有的因赌博刷爆信用卡无力偿还,有的因投资失败导致信用卡无力偿还。

随着无力偿还信用卡的人越来越多,信用卡背后的商机逐渐显现,为了满足持卡人全额还款的需求,职业养卡人开始通过POS机从事为他人养卡以及套现业务,从中抽取一定比例的手续费。

从2017年7月份开始,3名职业养卡人中的崔某看到了一个发财的良机,专门替过度消费后无力偿还信用卡的持卡人,虚套卡中的资金,既帮助持卡人实现了按时还款的目的,又能赚取可观的收入。

宣传过程中,崔某表示可以代人养卡,以“拆东墙补西墙”的方式循环刷卡,避免信用卡出现逾期。此外,崔某还承诺交由他代养的信用卡不会出现任何问题,都能正常使用,在崔某的鼓动下,本案中的另外两人向崔某学习了经验和方法后,也走上了职业养卡这条路。

经过警方的调查,崔某等3名职业养卡人共持有信用卡133张,以公司名义进行POS机养卡及虚套资金等活动,涉案资金流达1000余万元,最终3人被警方采取强制措施。

针对信用卡职业养卡者,公安机关正在加大打击力度,对线下长期存在的养卡乱象进行整治,警方今年已查获此类信用卡非法养卡案件数十起,交易流水大多在千万元以上。

即便非法从事信用卡职业养卡业务遭到严打,但由于从业人数众多,隐蔽性强,加上较为专业的手法,职业养卡人的套现特征通常并不明显,这也使许多职业养卡人仍在打着法律的擦边球。

养卡收取的手续费与POS刷卡手续费之间的利差便是职业养卡者赚取的利润,一名职业养卡人向「pos机办理中心」表示:“上半年是近年来养卡的高峰期,交易流水创下了同期新高,有时一天的养卡金额可以达到几十万。”

除了职业养卡人外,在“养卡一族”、个体商户等群体中,利用信用卡进行资金周转的现象较为普遍,不少人通过套取信用卡的透支额度,用以“以卡还卡”或者用作其它行为,这种行为在二代征信上已有所体现。

 

  以卡养卡的原理,就是通过持卡人手中的多张信用卡,利用每张信用卡还款日的不同,先用其中的一到两张信用卡套现,保留其它信用卡内的额度充足,等到信用卡还款日时,将其它信用卡内的资金用套现的方式刷到储蓄卡上,从而保证每月的按时还款。

以卡养卡模式是长期以来普遍存在的现象,好处也显而易见,能够让持卡人以较低的成本提前使用信用卡内的资金,还能不影响个人征信,以卡养卡深受持卡人的喜爱。

由于市场上存在大量手刷、MPOS,为持卡人养卡提供了便利,也是养卡的源头,为了控制金融风险,央行开始加大对一机多户、一机多码POS机的监管,一机一户成为未来的趋势。

此外,随着二代征信系统的上线,信用卡历史还款记录由原来的2年拉长至5年,本月应还款和本月实还款也能清楚的看到,增加展示“最近半年月均应还金额”,记录详尽的还款信息,如果持卡人月均应还金额长时间维持在较高水平线,或者将信用卡的额度刷空,那么不排除有套现的嫌疑。

 

  银行会根据持卡人个人征信中的信用卡还款记录等进行初步判断,征信系统的信息主要用于银行对持卡人进行信用风险评估,一旦银行给持卡人打上“套现”的标签,那么持卡人将面临被降额封卡的风险,并且在银行贷款的难度也会加大。无论是对一机多户还是一机多码POS机的监管,还是央行二代征信系统的上线,目前来看对以卡养卡模式只会起到一定的遏制作用,养卡对许多持卡人是刚性需求,更是寒冬中的一把火。

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