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央行重磅消息,POS机收单虚假商户将被终结

时间:2022-01-16人气:作者: 互联网整理

近日,随着央行的连续出手,这次POS机收单虚假商户乱象将被终结了。2020年10月28日,央行成都分行发布了《四川省特约商户拓展指引》,具体来看,其指出要从源头落实商户实名制,大力整治收单服务市场乱象,而且还要落实收单机构的责任。

此言一出,实际上无论是信用卡套现、电信诈骗、涉黄涉赌等平台,或都将遭受沉重的致命一击。

对于支付公司而言,这更不亚于任何一场大地震,大量支付公司或将进入“生死考验”。

 

  商户持有POS机数量将受限

众所周知的是,近年来为了自身利益,部分收单机构随意放宽商户准入审核要求,甚至鼓励接入违规商户,且为不法分子虚假申请商户的现象,其实一直都十分泛滥。

而这一次,终于又等到央行的出手了!

据央行成都分行制定的《特约商户拓展指引》资料显示,其将从源头解决因部分收单机构商户入网门槛低,导致虚假商户泛滥,从而引发的一系列市场乱象、违法犯罪的问题。

  其中内容包括:

一、将明确收单机构现场调查与非现场审核相结合的原则,要求非现场审核及现场调查不得交由外包服务机构办理,且全过程须留痕备案。

二、将分类明确传统商户、小微商户以及网络商户入网资料,对特约商户入网资料审批及入网留存档案作出具体规定。

与此同时,央行成都分行还提出,为同一商户提供支付服务的收单机构原则上将不得超过3家。这也就意味着,同一商户持有POS机的数量将大大受限。

这将导致什么后果?也许,失去多台POS机刷卡庇护的信用卡套现,以及洗钱等违法行为,将极其容易暴露在监管的枪口之下。

这样看来,不仅POS机虚假商户要凉了,而且信用卡套现、洗钱等违法行为,也要跟着完蛋了!

 

  央行监管步步升级

实际上,在2018年12月底,中国银联就曾给各大支付机构下发了《关于加强减免类等商户管理的方案》,其中要求相关收单机构自3月1日起,单一商户下挂的终端数量不得超过20台。

然而,此次央行成都分行却将为同一商户提供支付服务的收单机构缩减至 3 家。可见,此次监管力度要远远大于此前。

除此之外,为进一步规范支付受理终端相关业务管理,在今年的6月8日,央行也发出了《关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》。显而易见的是,现在的支付界,俨然已经失去了过去的平静与祥和。

而据央行《通知》资料显示,其强烈要求支付行业实行“一机一户”制。也就是说,以后每一台POS机只能对应一家商户,这就意味着POS机的“套码、跳码”一机多户的猫腻,将被杜绝。

 

  但万万没想到的是,此言一出,下面的对策就出来了。其中,多买几台POS机换着刷,就是一个很不错的野路子。

如今看来,央行的这一则通知,显然存在着明显的漏洞,恐还是难以打击信用卡套现、洗钱等违法行为。

而就此时,成都地方央行又调整性提出,要限制为同一商户提供支付服务的收单机构数目。而今,随着央行监管的步步升级,POS机这个支付行业,怕是终究难逃一场生死大劫了。

可预见的是,大量支付公司或将面临“生死考验”,而那些靠着为虚假商户提供服务发家的支付机构,必将从此被大浪淘汰出局,行内或将上演大浪淘沙的景象。

  第三方支付收单机构将遭受重击

此时,支付行业动荡不断,这或许与近一年来国家严厉打击黑灰产业密不可分。

就在前不久,国务院还召开了“断卡”行动部署会,喊话将严厉打击买卖银行卡、电话卡,剑指要让电信网络诈骗,以及洗钱等违法活动,变得无处可逃。

 

  而线下银行开户也开始变得紧缩。近日,据不少网友反馈,线下办理银行卡时发现,个人信息审核要求已变得十分严格,因发工资需要,去银行办银行卡,原本是一件很简单的事,现在却开始变得异常艰难。

除此之外,支付公司不断爆出未按规定履行客户身份识别义务,或者未按规定保存客户身份资料和交易记录,从而被央行重罚。

综上所知,现在央行的意图已经十分明显,目的主要便是集中所有的力量,去打击一切与金钱违法犯罪活动有关的黑灰产业。

在央行的连环重击下,可预见的是,后续的诈骗、洗钱、信用卡套现等一切违法犯罪行为,或都将面临极大的降温。

而在此刻,作为这一切犯罪源头“好帮手”的收单机构,虚假商户乱象不仅将面临被终结,而且或许还会有大批的收单机构,死在强监管的步步紧逼中。

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标签: 央行