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POS交易资金被冻结怎么办?

时间:2021-12-13人气:作者: 银联POS中心

POS交易资金被冻结怎么办?(图1)

POS交易资金被冻结怎么办?

对于支付公司来说,冻结的原因大概有以下几种:公检法冻结、银行拒付通知或银行要求冻结、支付公司自行冻结。

主要说的是支付公司自行冻结,各家支付公司的风控标准不太相同,业务内容也有区别。商户主要分为线上、线下(POS)两种,线上的商户冻结原因主要为:

1.刷卡消费或盗卡

2.商户从事违法业务(色情、赌博、传销等)

3.商户欺诈;线下的商户冻结原因大部分为刷卡消费或盗卡。

对于说支付公司是否有权限可以冻结,从本人曾供职的公司来说,在与商户签署的协议上都已约定上述内容,对于商户发生上述情况的,支付公司有权立即冻结商户,以保障相关持卡人的权益,并将情况上报给公安机关及报备人民银行。

对于说支付公司赚取冻结资金利息一说,被冻结的资金对于支付公司整体交易额来说九牛一毛都不算,更谈不上这点利息了。

POS交易资金被冻结怎么办?(图2)

目前相关的法律法规不完善,支付公司只能自行定制一些规则来约束商户合法经营,冻结资金只是其中的措施之一。如果支付公司放任商户不管,去年公安部打赌时,公安机关和媒体都认为支付公司没有尽到责任。

支付公司也很无奈的。谁都想有交易额,冻了就没交易额了,这是事实。

支付公司不是执法机关,不会对事件做定性的判断,也不是怀疑,是商户的行为或交易触发了风控或合规规则,那么支付公司按照内控制度和与商户的协议约定采取冻结措施。至于冻结的期限,如果是支付公司自行冻结的,一般没有准确的期限。但对于冻结情况的不同,各家公司内部会有不成文的规定,比如说刷卡消费是60天,60天后解冻资金,并终止与商户的合作等。

《非金融机构支付服务管理办法》没有赋予支付机构对客户资金冻结的权利,但是规定了支付公司的反洗钱义务,不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益的义务。而且第31条第2款也规定:支付机构明知或应知客户利用其支付业务实施违法犯罪活动的,应当停止为其办理支付业务。

所以支付机构基于某些理由,对客户账户或资金进行冻结,是有法律依据的

最新的支付风险防范指引也在说这个问题:”支付机构应根据异常交易查询结果,采取暂停或继续交易、账户恢复、限制账户使用、冻结账户等操作措施“

对于支付公司给出的冻结理由,各方可以要求对方提供,如无明显证据的可以要求及时解除冻结,同时可以向银联央行甚至拿起法律武器进行维权!

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