银行卡外包商管理办法？

一、银行卡外包商管理办法？

（一）严格规范与外包服务机构业务合作。收单机构不得将特约商户资质审核、受理协议签订、收单业务交易处理、资金结算、风险监测、受理终端主密钥生成和管理、差错和争议处理工作交由外包服务机构办理；不得将外包服务机构拓展为特约商户并接收其发送的银行卡交易信息；不得将特约商户的结算资金划转至外包服务机构拥有或实际控制的结算账户。收单机构应通过协议禁止并采取有效措施防止外包服务机构转让或转包业务。

（二）审慎选择外包服务机构。与外包服务机构开展业务合作前，收单机构应进行全面尽职调查，审慎选择合作机构。收单机构对外包服务机构的调查内容应包括但不限于管理团队、经营状况、财务状况、信用状况、内控水平，以及收单业务外包相关资质、专业背景、从业经验、服务能力、业务合规及风险情况。

（三）切实履行特约商户检查责任。对于自行拓展和外包服务机构拓展的所有实体特约商户，收单机构应每年独立开展至少一次现场核实，对特约商户经营状况、银行卡受理机具安全与维护、相关业务系统安全性以及收单业务风险情况等进行全面评估，并形成现场核实及评估报告存档备查。

（四）强化外包业务风险管理责任。外包服务机构发生经营问题、违法违规行为和风险事件的，收单机构应及时采取有效措施，切实保障相关当事人合法权益。因外包服务机构原因导致特约商户、持卡人或发卡银行资金损失的，收单机构应全额承担先行赔付责任。

二、根据徽商银行信用卡业务风险管理规定，收单业务机具管理的测试POS管理环节属于（）风险等级。

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三、银行如何做好风险管控

一般来说，合规经营的P2P公司会有以下风险管理流程，在每一个具体环节中，伴随着客户群和产品定位的不同，有不同的侧重点和差异。从风控管理流程来看，在客户申请、系统审核、人工审核、面签、贷后管理的每一个环节都嵌入了不同的风控措施，形成了有效的全流程风险管理机制。但还是有很多平台接连雷劈，只能说明风控管理还是很欠缺的。一，正确理解风险控制管理风险管理应该是全面的风险管理，贯穿于整个业务流程和金融机构信贷链条的各个环节。总的来说，至少可以从以下几个角度来理解：第一，风险管理列为“雷区”，这是从合规审查的角度。风险伴随着损失，预期损失不仅包括贷款本息，还包括上级主管部门的处罚、监管部门的处罚、外部声誉的损害等等。风险管理的第一个重要节点，就是根据国家政策、监管要求和总行制度，明确哪些地方不能碰，哪些事情不能做，消除政策法规的“雷区”，确保业务安全合规，不留隐患。第二，风险管理“以防万一”。这是从风险判断的角度。对于一个客户，一项业务，业务部门往往看重的是客户的正常状态，比如客户的业务和财务状况是否正常，还款和结息是否正常，而风险管理则侧重于通过客户业务和财务状况的线索，分析判断我们是否能够承受并有效控制“万一”的异常变化。第三，风险管理遵循“底线”。这是从风险缓释的角度。风险无法消除，但可以控制。假设被列为小概率事件的“如果”会发生，完成的短板不够强，怎么办？这时候风险管理就需要设置安全垫和底线。正所谓“一个坐垫”，要求客户提供抵押、担保、保证金、账户监管等风险缓释措施，或者对资产负债水平、业务增长水平、对外担保额度等连续条件提出监管要求。第四，风险管理是一记“警钟”。这是从风险预警的角度。一笔贷款已经发放。除了按月收利息，按时收之外，算完了吗？显然不是！在这个环节中，风险管理就是跟踪客户的业务动态，发现潜在的风险，对可能危及信贷资产的不利因素及时做出预警和安排。同时，对于可能存在的潜在合作机会，及时反馈，快速响应，形成客户管理和业务运营的闭环。第五，风险管理是“后处理”。这是从风险缓释的角度。客观的说，即使做了以上所有的努力，风险还是会存在，预期损失还是会发生。这时，风险管理就起到了化解的作用。对于产生的风险贷款，结合客户的经营状况和还款能力，采取贷款重组、现金催收、以货抵债、法律诉讼、资产核销等风险化解措施，最大限度降低银行的风险损失。风险预警网包含大量各级人民法院的裁判文书、企业/个人案件信息、法院执行信息、税务信息、行政执法信息、欠款信息等。并每天更新。信息齐全，内容真实，查询简单方便。可以实时查询企业的业务变更、经营异常、法院公告、裁判文书、失信、网贷逾期、环保执法信息、股权质押、动产抵押、股权冻结等信息，帮助用户及时掌握企业异常情况，为商业银行、P2P、小额贷款、电商金融、消费金融等小微金融机构提供大数据驱动的信贷风控决策服务。在正确理解风险作用的基础上许多银行的风险控制部门在日常工作中未能履行职责，主要存在以下问题：2.在对商业银行各项创新业务，以及其操作流程、管理方式、常用合同的合法性和合规性进行审计和评估时，缺乏能力和信心，部分审计意见不被业务部门接受和认可。3.对员工的风控培训不足，甚至根本没有培训。由于风控部门人员数量有限，素质较低，无法履行对员工进行风控培训的工作职责。相关问答：相关问答：什么是风险管理？谢邀！首先简答：提问的网友应该是指金融风险管理吧，那就是用金融工具来管理你的风险，衡量和控制风险及回报之间的得失。金融风险管理这个词汇是金融语言的核心。随着金融一体化和经济全球化的发展，金融风险日趋复杂化和多样化，金融风险管理的重要性愈加突出！玩儿金融三大要点：信用、杠杆、风控（风险管理），缺一不可，缺一就会翻车！几乎所有巨亏的金融案例、甚至倒闭的金融机构，最关键的原因（至少是主因之一），都是风控不到位。风控就好似空气一般，平时不注意，但一旦没了，人一下就不行了??迄今混迹华尔街27年，我在华尔街前后做了15年一线操盘、10年风控、二年Surveillance/compliance（市场监控/合规），风控的方方面面有专门课程详谈，这儿就简单介绍一下吧。这个世界是由各种各样的不确定性组成的，金融市场更是个混沌世界，而当我们去管理这些风险的时候，其实我们就是在定义这个世界的运行规则。那么，我们的规则是如何制定出来的呢？其实是有一个思考的框架的。第一步就是你要对风险有一个认知。比如说你面临的风险是什么，你不喜欢的风险是什么，你不喜欢的风险，你能承担到什么程度，这些你都必须要想清楚；第二步，就是看你手上有哪些金融工具，这些工具的作用是什么，你怎样用这些工具来管理你的风险。那在这个过程当中，没有一定之规，你的风险你自己最清楚，自己来定义。同时，你有无限多的工具可以选择，抵达目的地的道路有很多条，你只要让你自己满意就好。总之，风险是什么：不确定性；风险管理的目标：保障目前以及将来的现金流；金融风险有哪些：股票、利率、汇率、大宗商品、信用风险，及其他；风险管理分两步走：量化风险，确定目标；选择金融衍生品进行风险规避，如套利??点到即止吧。最后，再顺便打个小广告，“陈思进财经漫画”系列第一部《漫画生活中的财经》新鲜出炉，谢谢关注！你对这个问题有什么更好的意见吗？欢迎在下方留言讨论！

四、银联对POS收单业务的风险控制管理及预警规则,有谁简单...

一般来说根据机子的流水和重复刷卡情况，以及刷卡时间段，你这台机子的流水占整个时间段流水的比例比如在晚上12点，大部分都没有什么交易的时候，你的机子突然刷了一大比钱，这种就会被系统记录了，然后人工核查你的全部流水，基本就跑不掉了

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