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“断卡”行动再升级!小心建行储蓄卡作为POS结算卡被封卡

时间:2021-09-01人气:作者: 互联网整理

近日,有网友POS机办理中心会员群内爆料,称自己的建行储蓄卡由于作为POS机的结算到账银行卡,突然被封卡。


“断卡”行动再升级!小心建行储蓄卡作为POS结算卡被封卡(图1)

“断卡”行动再升级!小心建行储蓄卡作为POS结算卡被封卡(图2)

“断卡”行动再升级!小心建行储蓄卡作为POS结算卡被封卡(图3)

“断卡”行动再升级!小心建行储蓄卡作为POS结算卡被封卡(图4)


根据网友反馈,使用的是快钱旗下快益刷POS机,而在无任何征兆的情况下,作为刷卡到账银行卡的建行储蓄卡突然被封,登录手机银行后提示“该账号暂停客户渠道交易,请到柜面办理”。

还有网友也反馈,自己有个客户也是建行的卡作为结算卡被封,同样没有提示任何原因,可能是由于交易量过大,银行怀疑涉嫌洗黑钱所以被冻结。


打击电信网络诈骗,全国开展“断卡”行动

“断卡”行动再升级!小心建行储蓄卡作为POS结算卡被封卡(图5)


当前,电信网络新型违法犯罪形势严峻,买卖银行账户(卡)违法行为呈现多发高发态势,严重损害人民群众切身利益,给公安机关打击犯罪、追缴资金造成很大障碍。

为彻底铲除非法买卖银行账户黑灰产业,坚决斩断电信网络诈骗资金链,切实保护人民群众财产安全,在2020年10月10日,公安部副部长、国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议召集人杜航伟组织召开会议,部署即日起在全国开展“断卡”行动。

“断卡”的本质,就是要斩断犯罪分子的信息流和资金流。

卡是指电话卡和银行卡,电话卡包括电信、移动、联通的手机卡,还有虚拟运营商的电话卡、物联网卡。银行卡则包括个人银行卡、非银行支付机构账户(微信、支付宝等第三方支付平台)。

2021年1至5月,全国共破获电信网络诈骗案件11.4万起,打掉犯罪团伙1.4万余个,抓获犯罪嫌疑人15.4万名,集中清理涉诈电话卡5682万张,清理整治涉诈银行账户2.8亿个。



个人开户“严管”,仅凭身份证已难开卡

“断卡”行动再升级!小心建行储蓄卡作为POS结算卡被封卡(图5)


在“断卡”行动的大背景下,各地各银行都对个人新开账户实行了“严格管控”,如今仅凭“身份证”已经很难再办理银行卡。

近日,某视频网站博主讲述了其办银行卡被“刁难”的经历,引发外界关注。


“断卡”行动再升级!小心建行储蓄卡作为POS结算卡被封卡(图7)


据该博主反馈,在某股份制银行办理银行卡时,因其表明自己是自由职业者兼家庭主妇,而被该银行拒绝办理储蓄卡,并且还被银行工作人员和客户经理多次态度不友好地询问开卡原因、用途、选择该银行理由等问题


当该博主问及是否因为其是家庭主妇而不能开银行卡时,该行客户经理回应:“你有其他银行的银行卡就可以了,不需要在我们银行再办银行卡了。”


该博主反问道:“如果我现在立马存钱,能不能开卡?”上述工作人员同样拒绝了她的请求。


经多次沟通后,银行的客户经理要求其提供合同等辅助材料,并对柜台工作人员说:“等她提供了合同和证据后,就给她开卡吧,但千万不要给她开网银,她要转钱让她来柜台转,等她把钱转了之后,就直接把她银行卡注销掉。”


在该博主的视频评论下,很多网友都表示有类似遭遇。有些网友因为没有工作而被银行拒绝开户,还有的网友在开户时会被要求提供一些补充证明材料,比如工作的劳动合同、工作单位加盖公章证明、房产证或本地户口本等。


2020年底,五部委联合发布《关于依法严厉打击惩戒治理非法买卖电话卡银行卡违法犯罪活动的通告》,强调电信行业监管部门和人民银行将依法加强行业监管,电信企业、银行业金融机构、非银行支付机构要按照“谁开卡、谁负责”的原则,落实主体责任,强化风险防控。


受“谁开卡、谁负责”原则的影响,一些银行对于新开卡用户设置的门槛也随之提高,并且给一些无法提供辅助证明材料,但却有实际开卡用途的客户造成不便。


一农行的工作人员直言,“农行在全国各地的网点都比较多,受骗的群众也比较多,有些客户开完卡后就给别人用,别人就用这个卡去实施网络诈骗,基本都是比较偏僻的地方,因为银行无法判断开卡风险,所以如果不能提供特殊用途的证明就不能开通一类卡,只能开限额1万元的二类卡。


何谓“特殊用途”?上述人员解释:“比如用于还银行贷款,或是新入职员工需要办理工资卡,需要提供相关的证明就可以办理。”


银行一类账户和二类账户的区别在于,一类账户为全功能账户,可用于大额存取款、转账、消费缴费、投资理财等各种业务,使用范围不受限制,且不限额;二类账户为便捷理财账户,用于购买投资理财等金融产品,以及先定金额的消费和缴费支付等,会有一定限额。


“断卡”行动再升级!小心建行储蓄卡作为POS结算卡被封卡(图8)



企业对公账户小心被注销

“断卡”行动再升级!小心建行储蓄卡作为POS结算卡被封卡(图5)


对公账户,原本是用于企业之间资金往来结算的专用账户。然而,近期以来,全国多地公安机关披露,对公账户成为了电信诈骗和洗钱团伙的高级“犯罪工具”。并且,注册、买卖对公账户,成为了电诈黑市的一条专门产业链。 

黑市里个人账户价格为几百元到几千元不等,而对公账户少则五六千,多则一两万。

近年来,各地公安机关在打击网络赌博和网络诈骗行动中先后发现了大量对公账户被用于非法资金流转和洗钱,黑市中对公账户的价格常常大于个人账户,可依旧有很多人愿意冒着被追究法律责任的风险,非法开立和倒卖对公账户。

银行在防范对公账户业务风险时,有以下五种异常情形。

1、注册地址不存在或虚构经营场所 

银发〔2016〕261号文《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》中,要求银行须审慎核实对公账户开户的每项信息,特别是对注册地址不存在或虚构经营场所的单位,银行不得为其开立对公账户。 

2、代理关系存疑 

在开立对公账户过程中,有时会发生银行虽然对身为被代理人的客户履行KYC程序,但却忽略了对代理人本身身份的验证程序,或是代理人故意不填写本身姓名,只填写被代理人姓名意图掩盖代理关系。 

3、空壳公司特征明显

空壳公司也是银行须防范开立对公账户的风险,当同一代理人集中在相同时段,且在同一地段的各家银行网点大量代理开立对公账户,且这些公司注册资金都不高,实缴注册资本又为零,经营范围偏向轻资产的贸易公司、咨询管理、信息科技公司等,法定代表人年纪偏大或偏小,或是法定代表人和代理人的身份证地址为异地或偏远农村地区,都属明显空壳公司特征。 

4、同一位自然人作为多家企业法定代表人

虽然《公司法》没限制同一位自然人可以作为多家公司法定代表人,但除非是集团或其他特殊考虑,否则同一自然人担任多家公司法人代表或同时控制数量过多的对公账户都属异常现象,银行应设法深入了解。 

5、银行一旦发现实际经营者和经营内容,与营业执照上登记的信息不一致,应立刻拒绝对公账户的开立,因为该公司极可能是被用来从事虚开增值税发票等不法目的。 

银行还应每季度排查对公账户主体是否有被全国企业信用信息公示系统列入“严重违法失信企业名单”,根据银发〔2016〕261号文《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》,银行一旦发现企业严重违法,须在3个月内暂停该企业相关业务。 

银行特别重视对公账户发生大量“公转私”业务情况,特别是对那些资金量大、成立时间不长的对公账户,银行应不定期实地走访企业,防止空壳公司利用公转私业务进行洗钱,如果对公账户在短期内频繁发生法定代表人变更情况,由于会导致公司受益所有人变更,银行也须及时询问原因并判断是否存在洗钱风险。


结  语

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电信网络诈骗不断高发,监管层打击手段也是不断趋严。

对于两卡,从最初的只是打击涉案的手机卡与银行卡,到后来规定所有银行卡在ATM机上限制转账金额以及延长到账时间,再到出台规定每人在同一个银行只能办理一张一类卡,再到立法将买卖银行卡入刑,再到近期关闭冻结长期不用或交易异常的个人账户与企业账户,最后到如今的限制办卡,凭身份证都无法办理个人储蓄卡,监管力度是不断加码,越来越严。

虽然近期一些限制办理个人银行卡以及企业对公账户、随意冻结个人储蓄卡的措施造成人们很大不便,引起很大争议,但是,可以看到,近期电信诈骗的发案率出现了显著下降,效果开始显现。

所以,只有斩断黑灰产业链,才能有效减少电信网络诈骗,严管之下可能会有“误伤”,但是,一旦监管放松,电信诈骗分子则又有机可乘,有漏洞可钻,“断卡”行动的效果又将大打折扣,诈骗分子可能又将卷土重来。
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