银行发文警惕POS套现，不要“以卡养卡”“以贷还贷”

近日，邮储银行河南分行官方账号发布了文章《警惕身边的POS套现，防止落入洗钱陷阱！》，分享利用假材料申领信用卡后套现等两个案例。

文章指出，有些消费者过度依赖信用卡透支消费，背负了超出其偿还能力的大额信用卡贷款，甚至陷入“以贷还贷”“以卡养卡”的境况，导致资金紧张、还款压力倍增等问题。

消费者应当正确认识信用卡功能，理性透支消费，不要“以卡养卡”“以贷还贷”，更不要“短借长用”，合理发挥信用卡等消费类贷款工具的消费支持作用。

案例1 利用假材料申领信用卡后套现

罗某利用一套假证件（房产证、收入证明等）在银行办理一张信用卡，信用额度5万元。在领取信用卡后，罗某在门店内刷信用卡套现，并以套现的方式偿还了几次信用卡。逾期后，银行工作人员多次催收偿还信用卡透支款，罗某以各种理由拒绝，在银行多次催收的情况下，罗某为逃避银行工作人员追还信用卡透支款，变更联系方式，致使银行工作人员无法找到并要求其偿还信用卡透支款。截至案发，罗某共透支本金49884元，本息合计57563.75元。

罗某以非法占有为目的，使用虚假证明材料办理信用卡，恶意透支，经多次催收后仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，被判处有期徒刑2年3个月，并处罚金2万元。

案例2  恶意透支后逃避还款

陈某向某大行申请办理了额度分别为2万元和15万元的信用卡，并将额度提升至30万元。由于其经营的公司出现资金困难，陈某开始用这2张信用卡套现用于企业经营，但未偿还信用卡所透支的钱款。银行多次上门及电话催收，陈某采取躲藏及电话不接、短信不理的方式逃避催收。此后，陈某又将其与银行保持联系的电话停机，重新办理了电话卡，且未将变更后的电话号码告知银行信用卡中心。截至案发，陈某恶意透支信用卡本金共计近60万元。

陈某这种以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，行为已构成信用卡诈骗罪，最终，因犯信用卡诈骗罪，陈某被判处有期徒刑7年，并处罚金7万元，并退赔赃款。

从上述案例来看，信用卡非法套现多通过私自购买POS机来实现。通过POS机，套现者能够将信用卡的消费信贷功能改变为现金贷款，这种形式已经成为银行卡犯罪的一大“重灾区”。

01 科学认识信用卡功能

信用卡的主要作用是满足金融消费者日常、高频、小额的消费需求，方便消费者生活。但有些消费者过度依赖信用卡透支消费，背负了超出其偿还能力的大额信用卡贷款，甚至陷入“以贷还贷”“以卡养卡”的境况，导致资金紧张、还款压力倍增等问题。消费者应当正确认识信用卡功能，理性透支消费，不要“以卡养卡”“以贷还贷”，更不要“短借长用”，合理发挥信用卡等消费类贷款工具的消费支持作用。

02 合理使用信用卡

信用卡如有欠款或拖欠年费情况，会产生息费成本，也可能影响个人征信。消费者在申请、使用信用卡时，应充分了解信用卡计结息规则、账单日期、年费/违约金收取方式等信用卡相关信息。信用卡分期还款和最低还款方式可以暂时缓解压力，但也会产生相应的费用和利息，消费者应当合理选择信用卡分期还款或最低还款方式，避免信用卡逾期。

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