扫码风控加强！大量信用卡被降额、封卡

时间：2022-12-29人气：作者：小编

扫码风控加强，大额卡来之不易，请好好珍惜！

一持卡人信用卡额度从29000降到500元

微信、支付宝强调严查信用卡套现

至今为止，微信四次发布公告，强调严查信用卡套现！并且有大批量商户收到微信支付的通知，因存在交易方面的风险，部分商户已经被限制了信用卡支付权限。

支付宝方面也已经采取全生命周期的风险防控措施，从商户准入、交易监测等各个环节加强信用卡套现等非法交易管理。

微信、支付宝严格执行一机一码。

针对于风控管理，微信、支付宝方面积极响应人行号召，严格执行一机一码。先后更新风控规则，小微商户一个身份证仅支持一个微信子商户号；若需开通多个商户，需按照营业执照或个体方式进件。

对于TX户来讲，无疑于当头一棒。

信用卡风险已成为监管层关注的重点！

今年7月份，央行、银保监会两部门联合发布了《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，新规中重点提到银行业金融机构、收单机构、清算机构应当建立健全对套现、盗刷等异常用卡行为和非法资金交易的监测分析和拦截机制，对可疑信用卡、可疑交易依法采取管控措施，持续有效防控套现。只有加强信用卡套现等行为的监测，才能从根本上防止信用卡资金被挪用于非正常消费领域。

在信用卡新规发布后，银联为了落实新规要求，也发布了《关于进一步加强信用卡业务风险防控的工作通知》，将加强信用卡套现风险防控力度。

通知要求收单机构按照 “谁的商户谁负责“ 的原则，加快推进存量终端改造及商户信息注册。对于未达到注册、改造要求，且触发风险预警的商户应优先推进，限期整改。

收单机构还要根据商户信用卡交易占比、信用卡交易金额占比、信用卡交易特征，终端一致性和地理位置等信息，优化完善套现风险交易监测和侦测模型。如果核实确认商户存在套现风险交易，收单机构要开展关联排查，并对风险商户采取设置限额、拦截交易、关停交易等管控措施，及时报送商户。

上述微信支付、支付宝的种种动作无疑也是在落实监管方面的要求。

另外在银行方面，今年以来已有农业银行、中国银行、邮储银行、平安银行、广发银行、中信银行、兴业银行、上海农商银行在内的近二十家银行发布了信用卡规范用卡的提示，约束持卡人的用卡行为。

各家银行在公告中的内容基本一致，都指向了信用卡非正常消费领域，通过信用卡非法套取资金等行为不再被银行允许，持卡人违规用卡要面临着降低信用卡额度和封卡的后果。

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