监管发文，严查金融机构暴力催收

暴利催收已成为部分金融机构的“独特手段”，随着堵门催款、公司走访、短信轰炸、爆通讯录等乱象的爆发，监管对金融机构暴力催收的整治也在悄然启动。

撰文 | 张浩东

出品 | POS机办理中心

近日，厦门市地方金融监督管理局发布“关于开展2020年辖内地方金融组织现场检查暨涉众型金融风险专项排查的通知”，将对金融机构暴力催收、非法吸收存款、超范围经营等行为进行重点检查。

暴利催收遭严查

通知显示，此次涉及的金融机构主要包括小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司和地方交易场所。

在检查名单中共有53家金融机构，其中包括厦门趣店商业保理有限公司、厦门趣店融资租赁有限公司以及平安普惠融资担保有限公司厦门分公司。

根据检查内容来看，此次检查涉及范围较大，以小贷公司为例，检查内容主要包括是否建立并执行各项内控制度；是否存在吸收存款或变相吸收存款、账外经营、超范围经营、超区域经营；是否采取诱导、欺骗、胁迫等方式发放与借款人的借款用途、偿还能力不相符合的贷款；是否存在暴力催收；是否坚持“小额、分散”原则按规定比例发放贷款；是否开展或参与P2P等互联网金融业务；不良贷款拨备覆盖率情况等。

 

此外，在典当行、融资担保公司、小额贷款公司、融资租赁公司的检查内容中，均涉及对暴力催收情况的检查。从去年51信用卡暴力催收被警方通报开始，再次引发了行业对暴力催收行为的关注。

 

一时间，催收行业又成为了众矢之的。除51信用卡外，趣店、小米金融、携程金融等机构被曝光涉及暴力催收，部分平台的暴力催收手段甚至已越过监管红线。

 

中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆在谈及互联网金融业务时表示：“互联网金融机构不能“无照驾驶”、不能利率高达百分之三十、不能搞暴力催收。”而目前互联网金融的现状，恰恰与此相反，许多金融机构已陷入暴力催收的泥潭之中。

 

随着逾期率的提升，金融机构面临坏账风险，暴力催收成为了其追回欠款的主要方式，这也导致不断发生的催收乱象。

 

从去年下半年开始，催收行业就被列为“扫黑除恶”的重点行业，以打击“暴利催收”为目标的监管风暴拉开序幕，信用卡行业的暴力催收同样在监管的整治范围当中。

信用卡催收乱象

央行发布的《2020年第一季度支付体系运行总体情况》显示，信用卡逾期半年未偿信贷总额918.75亿元，占信用卡应偿信贷余额的1.27%。截至今年一季度末，逾期半年未偿信贷总额占应偿信贷余额已逼近两年最高额。

 

逾期额攀升之下，信用卡催收的作用愈发凸显，随着催收产能的恢复，银行也在进行疯狂的信用卡催收。

 

信用卡出现逾期，前期银行方面通常是向用户发送短信及电话提醒，告知其信用卡逾期情况，并希望用户尽快还款。此外，银行还会发布信用卡逾期催收公告，将信用卡透支款项严重逾期的人员姓名、身份证号、透支额等信息进行公布。

 

催收是控制金融风险的重要手段，但也是行业一大难题。催得轻不管用，催得紧容易引发社会问题等负面影响。

 

据「pos机办理中心」了解，由于催收难度较大，目前大多数银行都将催收业务进行了外包，这些专门的外包催收公司在催收时，开发出了五花八门的催收方式。

 

一旦银行通知无效后，银行外包的第三方催收便开始登场，第三方催收手段多样，上门催收、公司走访、恐吓持卡人、爆通讯录，有的银行外包催收更是冒充公安局经侦总队给信用卡欠款人发还款短信，这样的催收方式，扰乱了持卡人的正常生活。

 

有的外包催收每天对信用卡持卡人进行短信轰炸，而且轰炸其家人的电话短信，经常轰炸到凌晨，部分被催收的持卡人表示收到过一千条以上的轰炸短信。

 

目前，信用卡催收行业还缺乏有效的法规进行规范，但监管对金融行业暴利催收的检查，会逐步蔓延至信用卡催收领域。一位银行信用卡中心人士向「POS机办理中心」表示，逾期总额的爆发给催收行业带来了机遇，但行业也面临洗牌，违规手段较多、游走在法律边缘的催收公司将被淘汰。

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