近年来，“代理维权”、“债务优化”等名目的金融“黑灰产”层出不穷，他们披着“维权”外衣，声称可以帮助客户解决或减轻债务问题，实际是以谋利为最终目的,并置客户的信息安全及信用记录于不顾。
据了解，持卡人通过“黑灰产”机构进行“反催收”投诉，一旦启动即面临“前期服务费”、“协商减免佣金”等高额费用，佣金比例在20%-50%不等，最后不仅没有达到金额减免目的，反而陷入逾期时间更长、征信记录污点等得不偿失的境地。信用卡代理投诉乱象，如今几乎是所有银行都面临的“痛点”。而消费者也同样因盲目寻找代理维权进行债务清还、征信修复等，落入中介的圈套，面临资金与信用的双重损失。这一黑色产业链，不仅挤占正常维权渠道和资源,更严重扰乱了正常的金融市场经营秩序。这种“黑灰产”乱象现已引起了司法机关、监管机构及金融机构的高度重视。全国多地金融监管、公安、市场监管部门相继发布了《关于防范金融领域不良代理投诉举报风险优化营商环境的通告》等通告，明确“黑灰产”机构的“代理投诉”属于违法行为，必须予以坚决打击。近日厦门警方就公布了两起银行协助警方侦破非法代理机构敲诈勒索金融机构的案件。
该案件中的犯罪团伙主犯之一欧阳某，持有民生银行信用卡，在其账户长期逾期后多次上门闹访，并谎称银行方暴力催收，通过18个投诉渠道进行近60余次恶意投诉，同时联系媒体制造舆论压力，持续向银行施压,要求免除欠款并索赔40万元。接到各渠道投诉后，民生银行信用卡中心第一时间核实欧阳某提供的证据，发现多处不实疑点。通过进一步的核实排查，发现欧阳某系福州某助贷公司员工，主要从事“代理维权”、“信用卡债务优化”等典型的金融“黑灰产”业务。为维护金融市场秩序，践行给黑灰产“断血”的行业倡议，民生银行信用卡中心就欧阳某的违约行为发起民事诉讼并胜诉。该案件的相关证据引起了司法机关对其背后团伙的高度关注，民生银行信用卡中心主动配合警方提供相关录音、文字材料，最终警银联动，成功抓获犯罪团伙。最终欧阳某被判有期徒刑3年并罚款。该案件事发在2022年2月,平安银行信用卡在一次催收投诉案件复盘检视过程中发现异常，投诉人刘某与行业多起信用卡恶意投诉事件高度相关，通过分析相关情况，刘某疑似从事非法经营和违规职业代理投诉。在平安银行信用卡与公安机关的持续沟通、密切配合下，公安机关查证其犯罪事实，最终刘某以敲诈勒索罪，判处有期徒刑一年三个月。
据了解，黑灰产中介刘某专业从事“代理投诉”一年有余，自称可代理多家银行的利息、费用调减等业务。业务开展期间，刘某一直怂恿或直接代理客户与发卡银行进行不合理的协商、索赔牟利，并多次以平安银行信用卡客户黄某配偶身份致电客服热线，反馈其遭受信用卡恶意催收，称其已向多个监管部门投诉举报。平安银行信用卡厦门分中心经过核查，发现刘某的投诉纯属歪曲事实，并冒充他人身份向银行恶意索赔，分中心报案后，厦门市公安局思明分局刑侦大队于2022年11月以敲诈勒索名义立案调查。
经公安机关查证发现，在本案中，刘某假冒客户黄某通过缠诉的方式获取现金赔偿后全部占为己有，同时又谎称黄某的信用卡欠款是由其本人垫付，,要求黄某向其支付清偿的部分费用，使银行及客户资金均遭受到损失。刘某犯罪证据确凿充分，最终被抓捕及判刑。
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