拼多多可以用微信支付分“先用后付”了

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近几个月以来，拼多多频繁向用户推荐「先用后付」功能。

拼多多定义「先用后付」是一款提供给商家自行设置活动的最新营销工具——消费者0元下单，先体验后付费，确认收货时货款到账。

开通这一服务的商户，「先用后付」的标签将在商品列表页、搜索结果页、商品详情页、商品下单页，全链路醒目展示时刻提醒消费者。

不过，商户要开通此功能，拼多多也会收取一定的手续费，每单手续费为2%，目前限时5折，仅收1%。

拼多多表示，商户无须担心消费者收到商品后不支付商品款项，如发生这种情况，坏账将由平台垫付，杜绝资损风险。

至于背后是否有金融机构参与其中，目前尚不得知。

腾讯内部人士透露，如果商户想按时收款，就需要给拼多多折价款。此处可以理解为，商户赊销的模式。这种模式在淘宝也极为常见。

比如一件成本10块钱的商品，商户卖给用户是15块钱，商户若想在用户还未确认收货时就收到货款，就需要以低于15块钱的价格，比如12或者13块钱折价给平台，如此一来，平台虽然先行垫付了资金，但最后收款会赚取一小部分差价。

对于商户而言，先用后付是一种降低消费门槛的服务，可以增强消费者的购买意愿，拼多多表示，预计会提高18%商品转化率。

在用户端，若要开通此服务，需要满足微信支付分500分以上，需要授权服务进行微信支付分评估，并授权服务结束后自动扣费。

当然「先用后付」模式很好的迎合了国内互联网平台的“下沉策略”，电商巨头，互联网金融平台纷纷试水「先用后付」，一场新的竞赛正在默默进行中。

除了上述拼多多之外，淘宝也有「先用后付」功能。芝麻分≥550分才有资格开通「先用后付」，开通后会获得一个信用额度，最高2万元。这此额度内，用户购买淘宝上有「先用后付」标识的商品，可以“0元下单，到期付款”，在到期付款前可以选择付款或者退货。

使用先用后付下单后，系统会提示到期付款的截止时间，消费者需要在系统提示的到期付款前完成主动付款或者退货。

「先用后付」并不是“花呗”的替代版，其扣款来源还是花呗以及支付宝绑定的其他信用卡或者借记卡。

虽然开通之后会获得一个“信用额度”，但开通淘宝「先用后付」查询的芝麻信用分，如果用户履约不及时的话，商家损失由淘宝代偿，然后在用户绑定的账户中主动扣款。如果出现逾期，用户的芝麻信用和淘宝账号将受影响，但并不上征信。

除了两家电商巨头，一直押宝新消费赛道的乐信也推出了一款「先用后付」的产品——“买鸭”。“买鸭”主打90天免费延期付款，用户先消费后付款，账单期拉长至90天，在延迟付款期间，除了商品价格之外，消费者没有其他费用。

可以看到，面向C端的功能上会有所差异，如延期付款的期限长短，但整体来看淘宝、拼多多、买鸭的“先用后付”模式并没有太大差别。

淘宝、拼多多电商巨头以及第一梯队的平台，都在推「先用后付」，但是与以往不同的一点是，各家推广起来都比较低调。

所有的「先用后付」模式，用户下单的一瞬间，商家就会收到货款，这也是该模式对商家的吸引力之一——回款快，不用承担用户违约风险。这就意味着，货款是由平台垫付。

而「先用后付」模式的门槛正在于垫资能力和风控能力。在先用后付模式下，交易的第一时间，平台就将货款先垫付给商家，平台必须有非常强的垫资能力。

目前平台的资金来源来自权益融资、债务融资及应收账款融通等。如果坏账上升，平台的资金压力将会非常大。

风控也是一个问题，「先用后付」吸引的更多是下沉的用户，风险相对高，淘宝要看芝麻信用分，拼多多要看微信支付分的原因正在于此——虽说「先用后付」本身不是一个金融产品，但也要做一层风控。

没有芝麻信用、微信支付分这样的信用系统做支撑，一般的互联网平台涉足先用后付风险还是很大的。

另外一个潜在的风险则来自监管方面。

总的来看，「先用后付」整个垂直领域还没有受到监管。对于一个创新模式，平台肯定希望监管能够包容、宽松，「先用后付」模式的目标客群是年轻人、下沉人群，模式本身也能够起到鼓励消费的作用，在国内目前的监管导向下，大张旗鼓的宣传「先用后付」可能会带来相反的后果。

所以，尽管多家巨头纷纷发力“先用后付”，但基本都是在默默地做。

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