又一家支付机构领央行千万级罚单！涉嫌“二清”以及为非法商户提供支付通道...

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又一家支付机构领央行千万级罚单。近日中金支付有限公司（以下简称“中金支付”）因11项业务违规，被央行营业管理部（北京）“双罚”，罚没总计1549.79万元，被罚没金额位居年内支付机构被罚排行榜第二名。中金支付于2011年12月获得央行颁发的支付牌照，业务类型为互联网支付。2021年5月完成牌照续展。

细心的网友发现：中金支付的罚单是续展完成后下达的处罚。同时根据以往续展来看，再临近续展期间前的机构也几乎没见到罚单。也有部分机构在完成续展完后不久（1-2个月），因为违规被央行处罚的例子。

央行营业管理部（北京）近期频出大额罚单

就在前不久，“联动优势”因存在4项违法违规行为，也被央行营业管理部（北京）“双罚”，其中联动优势被罚761万元罚款。时任联动优势执行董事及反洗钱工作组组长高章鹏、时任公司总裁及反洗钱工作组组长黄蓉，因对公司上述违法违规行为负有责任，中国人民银行营业管理部对其分别处以罚款9.8万元和8.3万元。凑巧“联动优势”的支付牌照于2021年8月28日到期，面临续展，在这即将续展的档口被央行重罚，会不会对续牌成影响？

中金支付被罚没1526.59万元

公司时任总经理也被“点名”

具体来看，中金支付11项违规行为分别为：商户结算账户设置不规范；未按规定审核、管理特约商户档案资料，未及时更新商户信息；未建立落实商户培训制度；未按规定落实商户巡检义务；未能有效落实特约商户管理责任，未能有效发现客户异常情况；将外包商作为特约商户并受理其发起的银行卡交易；支付交易信息不符合真实性、完整性、可追溯性的要求；未遵循“了解你的客户”原则，建立健全客户身份识别机制，为非法交易直接提供支付结算服务；未规范建立代收业务制度；未按照规定履行客户身份识别义务；未按照规定报送可疑交易报告。

基于以上违规行为，央行对中金支付作出没收违法所得331.53万元，处罚款1195.06万元，罚没合计1526.59万元并予以警告的处罚。同时，中金支付时任总经理史佳乐，对支付交易信息不符合真实性、完整性、可追溯性的要求，未按照规定履行客户身份识别义务等4项违规行为，被央行予以警告并处罚款23.2万元。

处罚内容有两点值得注意得是：一是外包商作为特约商户并受理其发起的银行卡交易；二是为非法交易直接提供支付结算服务。前者疑似“二清”违规，后者则是为非法商户提供支付通道，这都是三令五申禁止的行为。

同病相怜的“联动优势”

梳理发现：“联动优势”早些时间也同样受二清影响，导致很多商户集体去电视台维权。2019年11月份，行业内发生的拉卡拉拖欠全国10000多家商户80多亿结算款，被河南电视台民生频道爆出，随即第二天拉卡拉官方做出相关回应。由此行业内引起轩然大波、议论纷纷。

可事情到这里远远没有结束，牵连诸多。近期我们收到相关举报人的反馈，联动优势电子商务有限公司（简称：“联动优势”）也涉及其中。根据央行出具的回复函可以看到，联动优势存在将特约商户的结算资金划转至外包服务机构拥有或实际控制结算账户的行为，存在未严格落实《中国人民银行关于加强收单业务外包管理的通知》（银发[2015]199号）相关规定的情况。

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